信用卡是把雙刃劍，用得好助你工作生活順風順水，比如買房買車分期首付，但是過度依賴信用卡容易導致你陷入難以擺脫的困境中！
疫情期間，信用卡逾期在現實生活中已經是很普遍發生的事，那麼，面對信用卡逾期，銀行能給持卡人最後的還款底線是什麼？如何進行合理科學的債務重組就是很有必要，否則信用卡逾期不停息掛賬及時還款的話，利息手續費違約金會不斷暴漲，國家銀行的信用卡錢個人在境內逃不掉的，畢竟個人徵信受損會對未來人生產生一定程度影響，比如找好的工作單位考公務員入選央企國企外資企業等。
債務重組合理科學方案，第一考慮先保證房貸，其次優先銀行和信用卡，網貸最後。
一,各銀行信用卡逾期協商還款方案。
(以下情況是統計網友及現實朋友真實履行的方案，僅供參考，每個人情況不一樣，可能最後產生的方案會有所不同，請根據自身酌情處理)
中國銀行：目前好像還沒有了解到有網友或者身邊的朋友有逾期協商分期成功的案例，應該是不支持，所以逾期持卡人需謹慎對待。
農業銀行：身邊有朋友協商成功，分60期，但是本人需到櫃檯申請，而且前期需要還款一部分金額。運氣好的話，在深圳打農行信用卡客服電話也可以申請下來60期無需櫃檯。
建設銀行：最長也能分60期，櫃檯申請，可能手續需要提供很多證明，算得上比較嚴格，而且會產生一定的手續費。疫情期間，打信用卡客服電話申請，深圳建設銀行信用卡逾期給最長60期。
工商銀行：跟建設銀行類似，也是比較難申請，也可能需要收取一定比例的手續費。疫情期間，打深圳信用卡客服可申請，深圳工商銀行信用卡逾期給最長60期。
郵政銀行：不好協商，目前還沒發現協商成功的。
平安銀行：這個銀行比較特別，最長也是60期，而且前期不用先還款，銀行主動打給你協商的情況下，有時候減免力度非常大，利息罰金全免，甚至本金都能打折，但凡有點錢都會被它的減免所誘惑。
浦發銀行：這是個非常喜歡分期的銀行，你不用逾期也可以申請最長分60期無首付還款。
中信銀行：協商還款基本都是36期-48期，能協商60期的非常少，而且首次還款基本都是欠款的10%。
廣發銀行：最長也是60期，不用首付還款。
交通銀行：最長也是60期，也不用首付還款，但是會計算利息，嘴巴能說的，懂點法律的應該能談免息分期。
興業銀行：同樣是60期，不用首付還款，但是欠款金額大的話談成的概率就小。
民生銀行：能分60期，首次還款5%，剩餘欠款計算千分4.5利息分60期還款。
招商銀行：最長也是60期，沒有首付還款，但是實際大多數談下來基本都是48期。
光大銀行：跟開卡一樣，需要櫃檯辦理，需要提供各種證明，還需要簽訂還款協議，最長也是60期不用首付還款。
還有各種地方銀行，很多地方銀行權限很低，一般去當地找主任協商，各地政策不一樣，處理方案也會不一樣。
銀行也是要成本運作的，當你逾期，佔用他們的資金，他們也是希望你能儘快還回去，所以，協商不協商得成功，都得看自己實際還款能力與還款意願。
二，我該如何去辦理協商分期?
首先，要搞明白一個問題，銀行催收的目的，是為了讓你還錢，不是為了催你而讓你家破人亡，所以銀行系的催收是很柔和的。
而且，就在前段實際(10.21日)最高法明文規定了一系列約束放貸和暴力催收的細則。
所以請各位不要擔心，積極的去面對。
下面來講一下如何去辦理協商分期
1.可去民事律師事務所請律師代辦協商分期，這是高效快捷的方法，但要付一定的律師勞務費!『這個視情況而定，如果手頭稍微寬裕，或者認識律師朋友，可以開口請他幫忙』
2.可通過各銀行的信用卡總部所在地的銀保監管局投訴該銀行不合理的行為，請求該銀保監管局介入協調，願意通過協商分期來解決與該銀行的債務糾紛。
大部分逾期的朋友都是通過這種方式來協商，因為當銀保監局受理後，該銀行就會停催，因此不要設電話攔截，接該銀行卡部的電話來協商分期之事!『但這種方法有個缺點，就是這個不可能立即去協商成功，需要有一定的等待期』
3，向銀保監局投訴方式及銀保監局的處理方式：1.電話投訴，2.電子書函投訴，3.書面投訴並上證據，郵寄到該管轄範圍的銀保監管局。
銀保監管局的處理方式：
第一次投訴時，先會讓你與該銀行自行協商，協商不成功時，列舉該銀行的無理要求，並說自己想分的多少期，當然分期數要合理的，進行第二次投訴。
銀保監管局就會介入協調你與銀行的分期之事。快的幾天就協商成功分期。二次投訴要1個月左右才協商成功的。
『這種方式成功幾率比較高，但也有等待期和不確定性』
三、各銀行所屬銀保監管局及聯繫方式
1.上海銀保監管局：浦發、交通、招商、興業、上海、東亞、花旗、等銀行。投訴電話021—36650160，電子郵箱：shxfts開頭百度可査到，留信息投訴!
2.深圳銀保監管局：中信、平安等銀行。投訴電話：0755—88285100、0755—88285915，深圳銀行業金融消費糾紛調解中心：0755—82084001，或微信公眾搜索深圳信訪，點我要寫信，選擇深圳任何一區都可以，留信息投訴!
3.廣東銀保監管局：廣發、廣州、等銀行，投訴電話：020—85255819，或微信公眾搜索廣東信訪，點我要寫信，留信息投訴!
4.北京銀保監管局：光大、民生、華夏、等銀行。投訴電話：010—58391798，010—88689969。
民生銀行的可直接去你辦卡所在地的民生分行營業大廳找大堂經理，就會讓你與鴻泰鼎石協商分期，這方法只適合逾期不到一年的! (PS如果找不到自己所說的銀行，請自行百度。)
四.投訴內容及格式
上海信訪 手機微信關注微信公眾號《上海信訪》一天只能一個人寫一次 申訴
致敬愛xx銀監局工作人員或xx信訪工作人員：
您們好!本人因前段時間身體不適至收入終斷，家裡也發點事也沒法幫忙，才羞愧無奈地逾期xx銀行信用卡，十分抱歉!
現身體有所好轉也從新工作，並想通過協商分期還款來履行xx銀行的債務，奈何多次與銀行客服及催收人員協商無果，要一次還清本息+昂貴的違約金，還變本加厲地惡意催收，至家人終日惶恐不安，還無盡地滋擾朋友、同事及單位，自己也將面臨失業下崗的命運!
現懇請貴局工作人員能施以援助之手，幫一幫弱小無助之人，介入本人與xx銀行的協商分期之事，讓本人可安心工作履行分期債務，讓家人、朋友、同事及單位從回安寧!萬分感謝!
祝貴局工作人員：身體健康、心想事成!!
同時上傳銀監局的電子郵箱投訴的上存帶有恐嚇成份的 信息、催收函件 、身份證正反面，微信信訪的上存身份證正反面，一個星期左右就有銀監局的受理通知函，銀行也會聯繫你協商分期!當第一次與銀行協商不理想，可再次同樣途徑進行二次投訴
致xx銀監局工作人員或xx信訪工作人員：
您們好!感謝您們努力幫助下，xx銀行終於回復了，但提岀要貧困證明作為協商條件，但村委的貧困戶名額早滿，現無法岀具此證明。
而且只能分x期分期，讓身體剛好轉工資收入不穩定且還是家庭的主源的我難以承擔的!現再次懇求貴局工作人員介入本人與xx銀行的協商分期，本人願付多一點的分期手續費分xx期，讓我可安心工作履行分期債務，讓家庭不至破碎!
此恩銘記於心，拜託了!
祝貴局工作人員：身體健康、心想事成、好人一生平安!!上存身份證正反面!這樣銀監局就直接介入並協調你與xx銀行的分期之事!
五.銀行的分期方式
1.招商、浦發、交通、上海、興業、光大、廣發、都是現總額免費分期。當然逾期久了，或要求分短分期的也會適當減免一部份!
2.中信、華夏、減免違約金，簽約成功生效後，首付現總額的百分之10左右存入自己的信用卡里，剩下餘額的免費分期!
3.民生只還本金，首付現總額的百分之10左右，簽約生效後存入自己的信用卡里，新合約每期從新收取千分之3的手續費!
注意，協商還款不少銀行只有一次機會，記得按時每個月還款，協商還款完後一般信用卡報廢不能用。
不足90天協商條件苛刻，足90天以上可協商長分期，但徵信已黑，現大額超5個月就有被起訴的風險。
因此希望朋友們從現況自身能力去衡量，千萬不要多頭借貸，開源節流，多增加收入。
最後不知道自己該怎麼辦的情況下，債務重組合理科學方案，第一考慮先保證房貸，其次優先銀行和信用卡，網貸最後。
