2023年3月，国际大银行瑞信（Credit Suisse）以33亿美元的价格将其股权出售给了同一家银行瑞银（UBS），这标志着这家百年老店的正式倒闭。
瑞信银行历史
瑞信银行成立于1856年，有着167年的历史，最初瑞信只是一个小型的信贷机构，为法国的贸易提供短期信贷。
随后，该公司逐渐扩大，成为一家全国性的银行，并逐步在国际上开展业务。
在亚洲、美洲和非洲等地区设立了分支机构。提供广泛的投资银行、资产管理和企业融资服务，与世界各地的银行和金融机构建立了紧密的联系。
瑞士信贷银行是全球第五大财团，瑞士第二大银行，在全球雇佣了近5万名员工，总部设在瑞士。
资产规模超过了1万亿瑞士法郎，相当于1.1万亿美元，7.6万亿元人民币，而全世界GDP超过1万亿美元的国家仅有17个。
令人惊讶的是，瑞信的市值在2019年曾高达330亿美元，这意味着在这四年内，其市值暴跌了90%。
瑞信的倒塌是由多种因素造成的，其中一个重要原因就是其大量的违法行为，包括提到的逃税问题。
2014年，瑞信因协助数千名美国富人逃税而向美国司法部认罪，并达成了认罪协议。
然而，2023年3月29日，美国参议院财政委员会（后称委员会）主席Ron Wyden公布了一项为期两年的调查结果，发现瑞信在遵守认罪协议方面存在大量违法行为。
以下是一些令人震惊的发现：
协助资产非法转移
瑞信协助一个美国家庭将近1亿美元的资产转移至其他瑞士银行并关户，而没有向美国司法部报告。这违反了认罪协议中的“离开者名单”条款。
瑞信拉丁美洲私人银行前负责人Alexander Siegenthaler为该美国家庭隐瞒账户发挥了重要作用，他领导过几位在美国面临刑事指控的瑞士信贷银行家。
协助隐藏资产
瑞信故意帮助美国商人Dan Horsky向美国当局隐瞒2.2亿美元资产。
尽管瑞信员工知道他是美国人，但他们仍然协助他隐瞒账户的实益所有权，导致其账户信息没有根据FATCA传回美国。
借双重国籍隐瞒美国国籍
瑞信利用客户的双重国籍为客户跨境逃税，利用使用客户非美国护照和外国住所身份，从而向美国政府隐藏拥有双重国籍的超高净值美国公民的银行账户。
瑞信银行家能够以某种方式对账户进行调整，从而规避任何旨在识别美国人身份并遵守美国法律的内部审查。
跟其他银行串谋
瑞信协助一个美国家庭的数千万美元资产转移至其他瑞士银行，而且在转移过程中隐藏对方银行的信息来防止追踪资金。
根据机密消息人士，这些资金已转至瑞士的Union Bancaire Privée、UBP SA和PKB Privatbank AG，这些银行可能也违反了与美国签订的协议。
转至境外银行
瑞信为一个美国家庭向以色列国民银行转账了数千万美元，目前还不清楚国民银行是否曾向美国司法部披露过这些账户的存在。
这些违法行为不仅暴露了瑞信在遵守法律和道德方面的严重问题，也揭示了国际金融体系中存在的巨大漏洞。
这些事件提醒我们，金融机构在追求利润的同时，必须遵守法律和道德准则，以维护金融市场的公平和透明。
全球震惊，“百年瑞信”溃败收场究竟影响了谁？危机是否会蔓延？
近期，瑞士第二大银行瑞士信贷银行突然遭遇破产危机，震惊世人。
事件起因是瑞士信贷银行在上一年度报告中披露惊人消息：2021和2022财年的报告存在“重大缺陷”，消息一出，外界哗然。
第二天，瑞士信贷银行开盘股价就猛跌近30%。
之后，如大动脉被割破，几乎每一天，这头世界排名前五的金融巨兽，每天都有超过100亿美元的客户资金被集中转出。
全世界的投资者和经济政策的制定者们都在密切关注，瑞信破产是否会像2008年雷曼兄弟破产那样引发更大的金融危机。
历史线
瑞士反悔
一团糟的金融经济让瑞士彻底明白，作为一个中立国是多么的幸福。1815年维也纳会议上确定了瑞士中立国的地位。
这让瑞士能够免受一战、二战之苦，反而在一战时期迅速在经济金融方面和交战各国保持了良好的合作关系。
也是其中立国的身份，让瑞士成为一战中起到了调节的作用。冷战时期，更是利用中立国的身份在金融业、服务业赚得盆满钵满，甚至在90年代初，瑞士的人均GDP就已经达4万美元左右，已经远远超过美国的人均GDP。
自从成为中立国后，瑞士金融业更是一骑绝尘，迅速发展成为全球著名的金融中心，瑞信银行也是全世界知名的私人银行，深受全球富豪的信赖。
各个国家富豪的资金大多飞往了瑞士，并存入了瑞信银行。迄今为止，瑞信银行已经成立超过160年，是瑞士第二大银行，在最辉煌的时期其资产规模超过1.1万亿美元。
但从2022年开始，瑞信危银行面临的危机问题日益凸显，更是一度爆出归属于股东的净亏损超过70亿瑞朗。存款的大量流失导致瑞信财务管理业务资产呈断崖式下跌。
在巨额资产流失的背景下，瑞士央行的出手也未能挽救其危机局面。原因就在于瑞士央行也同样面临着严重的亏损问题，2023年瑞士央行年度亏损额超35亿美元。
瑞士央行即想要挽救瑞信银行，也是心有余而力不足。此时，瑞士政府才明白放弃中立国是一件多么愚蠢的事情。
看着金融业饱受重创，瑞士民众开始呼吁恢复瑞士中立国的身份，不要卷入到地缘冲突中。媒体报道称瑞士方面已经发起公投倡议书。可见，对于放弃中立国这一做法，瑞士方面是反悔了。然而，失去中立国身份容易，想要再拾回国际信任恐怕并不容易。
一直以来，瑞士都以中立国的身份不插手国际事务，但在俄乌冲突上，瑞士却做出了不明智，甚至愚蠢的选择。2022年2月末突然宣布将对俄罗斯进行一系列的制裁，随后更是宣布加入欧盟继续制裁俄罗斯，甚至冻结了部分俄罗斯官员在瑞士银行的资产。
瑞士此举立即引来世界关注，瑞士宣布制裁俄罗斯、加入欧盟就意味着放弃中立国的身份，而这一波操作引发的直接后果就是投资者将大批资金转出。瑞士金融业高度发达的原因就在于投资者、富豪看中的是瑞士银行的保密制度。
也就是说，无论是投资者还是富豪出现任何问题，瑞士都将保护好其个人财产。如今，瑞士方面制裁俄罗斯无异于站队美国等西方国家，更是对俄罗斯富豪的出卖。
然而，瑞士方面却表示，瑞士是在维护和平、尊重国际法的表现。但令瑞士没想到的是，刚刚宣布中立，瑞信银行就爆发了前所未有的危机，哪怕在央行兜底的情况下，依然没有挽回局面。
富豪对瑞士银行的信任一跌再跌，大批资产疯狂逃离瑞信银行，转而投向香港、新加坡等银行。仅用一个月的时间，瑞信银行所流失的资金可谓是天文数字。面临这样的局面，瑞士反悔放弃中立国也在情理之中。
重新回到中立？
金融业崩塌、瑞信银行倒闭、央行面临巨大困境的背景下，瑞士想要重新回到中立国的身份难上加难。对于瑞士银行来说，信用的建立并非一日之功，而是多年的累积而形成的。
如今却被瑞士随意糟蹋，显然会引起全球投资者、富豪们的注意，失去诚信的瑞士银行也毫无价值可言。即便能够重回中立，诚信已经倒塌，瑞士银行在全球的地位也将一落千丈。
面对俄乌冲突，瑞士本可以置身事外，却一意孤行加入了美国等西方国家的战队，这让存入瑞士银行的富豪们感到担忧。在瑞士表明立场的情况下，瑞士是否还具有诚信可言。
据媒体报道称，瑞士已经冻结俄罗斯高官资产达81亿美元，这引发了全球范围内的质疑，也为瑞士银行带来消极影响。
显然，瑞士已经无力承担瑞信银行倒闭所造成的后果，关于瑞士保持中立的民众倡议征集的联名也已经超过预期。
可见瑞士民众对瑞士重回中立国的期待。
瑞士作为一个小国，随意插手大国之间的博弈本就不明智，如今为了迎合美国甚至放弃了200多年的永久中立原则。
俄乌冲突导致国际政治格局越来越紧张，瑞士如果无法认清自身实力和地位，瑞信银行的倒闭恐怕只是一个开端而非结束。如果瑞士继续保持中立，代表其放弃继续与西方国家合作，容易出现外交上的困境。
然而，如果瑞士依然选择制裁俄罗斯，其中立形象将受损，甚至会引发与俄罗斯的冲突。
对于瑞士来说，如何平衡国家利益成为其能否重回中立国需要思考的问题。从瑞士立场不坚定的做法也可以看出，西方国家在对外交往上越来越不自信。面对中国和俄罗斯的崛起，西方国家感到“害怕”。
而这也是造成瑞士反复宣布中立的最主要原因。当瑞士无力解决国内金融问题时，再次迫切需要宣布中立国的身份。
能否恢复中立，还要看瑞士要拿出怎样的诚意，如何重新赢得全球投资者和富豪们的心成为当务之急，否则，即便恢复中立，瑞士也无法解决当下瑞信倒闭的困境。
作为小国，对待国际事务更要谨慎、小心，认识到自身在国际上的地位，自身立场的不坚定终将玩火自焚。
全球化智库副主任 高志凯:
“瑞信不仅是商业银行，也有投资银行，也管了很多的基金等。它不仅有瑞士和欧洲的客户，世界各地很多的个人家族机构、政府机构等，在瑞信都有存款和业务往来。如果瑞信要倒，上万亿美元的总盘子，它对于瑞士是灭顶之灾，对于欧洲也是重大的冲击，有可能再引发大的金融海啸，使世界各地的金融机构都出现问题。”
“美国对于瑞信这样的瑞士的公司，尤其是考虑到当年它坚决不愿意放弃银行保密法，它跟美国交恶了，所以美国有很多的政府部门等，不断地对瑞信进行罚款，一罚都是十几亿美元，就容易把瑞信这样的公司的名声都给做坏了。”
2021年，瑞信将掌管的100亿美元的投资基金，用于英国的供应链金融初创企业Greensill的供应链融资贷款项目。就在当年3月，Greensill资本因陷入严重财务困境、无法偿还数亿美元贷款向英国法院申请破产保护。Greensill的破产给了瑞信沉重一击。
中国人民大学重阳金融研究院合作研究部主任 刘英:
“它的业务分布在全球，它通过的金融体系可以向全球传导、传递，从而引发系统性风险。我觉得更加形象地可以举例为2008年的金融危机，始于2007年2月份，当时是汇丰银行出现了100多亿的一个资产的投资的减记，然后在4月份新世纪金融公司出现的次贷，再到2008年2月份的贝尔斯登作为第五大投行破产倒闭被并购，实际上大家也没有高度紧张，一直到两房，就是房利美和房地美被接管1000亿美元的注资。它的多米诺骨牌倒塌就带来了整个的金融风暴。”
太和智库高级研究员 丁一凡:
“他是在非洲海岸贿赂非洲国家领导人，让他可以捕鱼，因为金枪鱼很好卖，价格非常好，然后它获得了在那捕金枪鱼的权利。非洲国家领导人让他去干这个事的时候，瑞信给他了一定好处，非洲国家领导人反过来又给了这些瑞信的高管一定的回扣，然后回扣被人揭出来了。”
这起贿赂丑闻使该债券的投资者损失了数亿美元，莫桑比克陷入严重的金融危机，瑞信银行也面临了美国、英国、瑞士三国联合调查。但这也仅仅只是瑞信失控的冰山一角。
2022年2月，瑞信逾1.8万个账户信息被匿名信源泄露给德国一家报纸，并扩散到46家西方主流媒体，随后由国际反腐组织协调调查，最终以名为“瑞信秘密”的一系列报道见诸报端。报道指出，瑞信接收包括腐败政客、毒贩和人贩等在内的超过1.8万名罪犯客户，并为其洗钱提供帮助。在爆料文件中，瑞信被称为间谍的银行。
北京师范大学经济学者 万喆:
“危机到来的可能性还是存在，尤其在加息的通道当中，负债所产生的风险点暴露是一定会存在的，至于它在什么时候会突然地产生，以及会不会连成片、给市场造成多大的恐慌，在什么样的基础上最后得到什么样的结果，这就像我们头上的达摩克利斯之剑，你并不知道它什么时候会掉下来。”
我们是不是正处在又一次全球金融海啸的前奏，分析各执一词，但人们无法回避，欧美金融体系已经处于弥漫式风险之中，市场信心极其脆弱，每一桩倒闭，每一笔存款损失，每一宗债券减记，每一天股价崩盘，流失的不只是钱更是人心的安定。看看眼前这个世界，俄乌战火不息，金融城池也正血流成河，还有贸易战以及不知何时会再卷土重来的病毒战。祝我们能克服困境。
“从这里就会发现，它无论是内部文化，还是风险管控、管理的方式，已经表现得相当地混乱了。在去年10月份的时候，澳大利亚有一个记者已经爆出来说，有一家系统性重要银行马上就要遇到危机了，甚至说可能就要破产之类的，当时这个传言一出来市场上就几乎一致地把眼光对准了瑞信。”
股价持续下跌，投资者和客户信任度下滑，百年瑞信的行业声誉和经营根基由此动摇。
英士国际商学院经济学教授安东尼奥·法塔斯表示：“股价下跌不会让银行破产，但储户都离开会让银行破产。”
国际观察人士认为，硅谷银行关闭引发的美国银行业风险外溢成为压倒瑞信的“最后稻草”。
硅谷银行是美国排名第16位的银行，资产规模大约2000亿，但瑞士信贷为瑞士第二大银行，规模是硅谷银行的5倍以上。这个巨无霸的轰然倒塌，将引发更大的金融海啸。
在瑞信总部几百米外的瑞士央行和瑞士金融市场监督管理局紧急出手。瑞信宣布从瑞士央行借款540亿美元并回购债务，这让瑞信欧股周四开盘后一度飙升40%，创下历史新高。
“我们会发现‘分手’总是在雨中，但是交易总是在周末，瑞信被收购是发生在周末，而且硅谷银行被救助也是发生在周末，赶在周一亚洲市场开市之前公布，就是对它一系列的支持政策，实际上还是为了能够抢急的时间来最好地安抚市场的情绪。”
瑞士处理结果：
值得注意的是，3月20日瑞士金融市场监管局称，在瑞士政府支持瑞银收购瑞信后，面值约172亿美元的瑞信AT1债券将被全部减记，从而增加银行核心资本。这也就意味着瑞信股东能收回部分价值，但AT1债券持有人颗粒无收。
作为瑞士信贷AT1债券的投资者之一，太平洋投资管理公司因其减记而损失3.4亿美元。而这仅仅是冰山一角。
此次瑞士政府抢救瑞信的过程，也引发金融界的质疑。为了稳定市场情绪，瑞士政府承诺会保全所有储户的存款。
这在瑞士银行界尚无先例。过去，政府最多只会保全储户25万美元以内的存款。
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