国内银行可不会和你一样理解。在国内你得一切以银行执行标准为准。
不同贷款，银行的评价指标可不一样。
个人商贷的话，银行看重的是社保、公积金、负债率、本行理财、商业保险。
至于你说的帐号流水、学历这些，现在基本没多少权重了。征信记录中小贷数量会影响你贷款利率。你是银行工作人员，看到有人几十页征信，小贷几十条，你肯定也怕他出问题。
至于房贷，依旧是你的社险、公积金。对不少银行来说，征信白户，房贷反而优势更大。
征信连三累六房贷大概率下不来。半年内小贷过多，也下不来，即使你结清。当然部分银行可以下来，只是利率会比基准高不少，别人4%，你得5-6%甚至更高。
而你所谓的这些，不看小贷的只有 蚂蚁、京东这些的小贷。它们和银行合作，银行只放款。
如果你不贷款买房，其实征信，真没多大影响。如果你近期准备买房，就别用小贷。现在信用卡，银行的消费分期等都很方便，而且这些在征信中不算贷款。
国内征信体系和国外不同，银行政策也不同，在国内最好还是按国内的来。
