信用卡是把双刃剑，用得好助你工作生活顺风顺水，比如买房买车分期首付，但是过度依赖信用卡容易导致你陷入难以摆脱的困境中！
疫情期间，信用卡逾期在现实生活中已经是很普遍发生的事，那么，面对信用卡逾期，银行能给持卡人最后的还款底线是什么？如何进行合理科学的债务重组就是很有必要，否则信用卡逾期不停息挂账及时还款的话，利息手续费违约金会不断暴涨，国家银行的信用卡钱个人在境内逃不掉的，毕竟个人征信受损会对未来人生产生一定程度影响，比如找好的工作单位考公务员入选央企国企外资企业等。
债务重组合理科学方案，第一考虑先保证房贷，其次优先银行和信用卡，网贷最后。
(以下情况是统计网友及现实朋友真实履行的方案，仅供参考，每个人情况不一样，可能最后产生的方案会有所不同，请根据自身酌情处理)
中国银行：目前好像还没有了解到有网友或者身边的朋友有逾期协商分期成功的案例，应该是不支持，所以逾期持卡人需谨慎对待。
农业银行：身边有朋友协商成功，分60期，但是本人需到柜台申请，而且前期需要还款一部分金额。运气好的话，在深圳打农行信用卡客服电话也可以申请下来60期无需柜台。
建设银行：最长也能分60期，柜台申请，可能手续需要提供很多证明，算得上比较严格，而且会产生一定的手续费。疫情期间，打信用卡客服电话申请，深圳建设银行信用卡逾期给最长60期。
工商银行：跟建设银行类似，也是比较难申请，也可能需要收取一定比例的手续费。疫情期间，打深圳信用卡客服可申请，深圳工商银行信用卡逾期给最长60期。
邮政银行：不好协商，目前还没发现协商成功的。
平安银行：这个银行比较特别，最长也是60期，而且前期不用先还款，银行主动打给你协商的情况下，有时候减免力度非常大，利息罚金全免，甚至本金都能打折，但凡有点钱都会被它的减免所诱惑。
浦发银行：这是个非常喜欢分期的银行，你不用逾期也可以申请最长分60期无首付还款。
中信银行：协商还款基本都是36期-48期，能协商60期的非常少，而且首次还款基本都是欠款的10%。
广发银行：最长也是60期，不用首付还款。
交通银行：最长也是60期，也不用首付还款，但是会计算利息，嘴巴能说的，懂点法律的应该能谈免息分期。
兴业银行：同样是60期，不用首付还款，但是欠款金额大的话谈成的概率就小。
民生银行：能分60期，首次还款5%，剩余欠款计算千分4.5利息分60期还款。
招商银行：最长也是60期，没有首付还款，但是实际大多数谈下来基本都是48期。
光大银行：跟开卡一样，需要柜台办理，需要提供各种证明，还需要签订还款协议，最长也是60期不用首付还款。
还有各种地方银行，很多地方银行权限很低，一般去当地找主任协商，各地政策不一样，处理方案也会不一样。
银行也是要成本运作的，当你逾期，占用他们的资金，他们也是希望你能尽快还回去，所以，协商不协商得成功，都得看自己实际还款能力与还款意愿。
二，我该如何去办理协商分期?
首先，要搞明白一个问题，银行催收的目的，是为了让你还钱，不是为了催你而让你家破人亡，所以银行系的催收是很柔和的。
而且，就在前段实际(10.21日)最高法明文规定了一系列约束放贷和暴力催收的细则。
所以请各位不要担心，积极的去面对。
下面来讲一下如何去办理协商分期
1.可去民事律师事务所请律师代办协商分期，这是高效快捷的方法，但要付一定的律师劳务费!『这个视情况而定，如果手头稍微宽裕，或者认识律师朋友，可以开口请他帮忙』
2.可通过各银行的信用卡总部所在地的银保监管局投诉该银行不合理的行为，请求该银保监管局介入协调，愿意通过协商分期来解决与该银行的债务纠纷。
大部分逾期的朋友都是通过这种方式来协商，因为当银保监局受理后，该银行就会停催，因此不要设电话拦截，接该银行卡部的电话来协商分期之事!『但这种方法有个缺点，就是这个不可能立即去协商成功，需要有一定的等待期』
3，向银保监局投诉方式及银保监局的处理方式：1.电话投诉，2.电子书函投诉，3.书面投诉并上证据，邮寄到该管辖范围的银保监管局。
银保监管局的处理方式：
第一次投诉时，先会让你与该银行自行协商，协商不成功时，列举该银行的无理要求，并说自己想分的多少期，当然分期数要合理的，进行第二次投诉。
银保监管局就会介入协调你与银行的分期之事。快的几天就协商成功分期。二次投诉要1个月左右才协商成功的。
『这种方式成功几率比较高，但也有等待期和不确定性』
三、各银行所属银保监管局及联系方式
1.上海银保监管局：浦发、交通、招商、兴业、上海、东亚、花旗、等银行。投诉电话021—36650160，电子邮箱：shxfts开头百度可査到，留信息投诉!
2.深圳银保监管局：中信、平安等银行。投诉电话：0755—88285100、0755—88285915，深圳银行业金融消费纠纷调解中心：0755—82084001，或微信公众搜索深圳信访，点我要写信，选择深圳任何一区都可以，留信息投诉!
3.广东银保监管局：广发、广州、等银行，投诉电话：020—85255819，或微信公众搜索广东信访，点我要写信，留信息投诉!
4.北京银保监管局：光大、民生、华夏、等银行。投诉电话：010—58391798，010—88689969。
民生银行的可直接去你办卡所在地的民生分行营业大厅找大堂经理，就会让你与鸿泰鼎石协商分期，这方法只适合逾期不到一年的! (PS如果找不到自己所说的银行，请自行百度。)
四.投诉内容及格式
上海信访 手机微信关注微信公众号《上海信访》一天只能一个人写一次 申诉
致敬爱xx银监局工作人员或xx信访工作人员：
您们好!本人因前段时间身体不适至收入终断，家里也发点事也没法帮忙，才羞愧无奈地逾期xx银行信用卡，十分抱歉!
现身体有所好转也从新工作，并想通过协商分期还款来履行xx银行的债务，奈何多次与银行客服及催收人员协商无果，要一次还清本息+昂贵的违约金，还变本加厉地恶意催收，至家人终日惶恐不安，还无尽地滋扰朋友、同事及单位，自己也将面临失业下岗的命运!
现恳请贵局工作人员能施以援助之手，帮一帮弱小无助之人，介入本人与xx银行的协商分期之事，让本人可安心工作履行分期债务，让家人、朋友、同事及单位从回安宁!万分感谢!
祝贵局工作人员：身体健康、心想事成!!
同时上传银监局的电子邮箱投诉的上存带有恐吓成份的 信息、催收函件 、身份证正反面，微信信访的上存身份证正反面，一个星期左右就有银监局的受理通知函，银行也会联系你协商分期!当第一次与银行协商不理想，可再次同样途径进行二次投诉
致xx银监局工作人员或xx信访工作人员：
您们好!感谢您们努力帮助下，xx银行终于回复了，但提岀要贫困证明作为协商条件，但村委的贫困户名额早满，现无法岀具此证明。
而且只能分x期分期，让身体刚好转工资收入不稳定且还是家庭的主源的我难以承担的!现再次恳求贵局工作人员介入本人与xx银行的协商分期，本人愿付多一点的分期手续费分xx期，让我可安心工作履行分期债务，让家庭不至破碎!
此恩铭记于心，拜托了!
祝贵局工作人员：身体健康、心想事成、好人一生平安!!上存身份证正反面!这样银监局就直接介入并协调你与xx银行的分期之事!
五.银行的分期方式
1.招商、浦发、交通、上海、兴业、光大、广发、都是现总额免费分期。当然逾期久了，或要求分短分期的也会适当减免一部份!
2.中信、华夏、减免违约金，签约成功生效后，首付现总额的百分之10左右存入自己的信用卡里，剩下余额的免费分期!
3.民生只还本金，首付现总额的百分之10左右，签约生效后存入自己的信用卡里，新合约每期从新收取千分之3的手续费!
注意，协商还款不少银行只有一次机会，记得按时每个月还款，协商还款完后一般信用卡报废不能用。
不足90天协商条件苛刻，足90天以上可协商长分期，但征信已黑，现大额超5个月就有被起诉的风险。
因此希望朋友们从现况自身能力去衡量，千万不要多头借贷，开源节流，多增加收入。
最后不知道自己该怎么办的情况下，债务重组合理科学方案，第一考虑先保证房贷，其次优先银行和信用卡，网贷最后。
